子軒 投資．理財．生活 教室

國內目前最常碰到的儲蓄計畫有以下7種：

1.  American International Investtors Trust（美國國際投資人信託，簡稱AIIT）－美國德意志銀行獨立信託帳戶－商品名稱”INV”

2. Generali － 意大利忠利人壽保險公司－商品名稱”VISION”

3. Aviva －英國英傑華人壽保險公司－商品名稱 ”環球儲蓄戶口”

4. AIA－ＡＩＧ集團香港友邦保險公司－商品名稱”資本匯萃”

5. FPI－英國友誠人壽－商品名稱”Premier”

6. Hansard－英國的保險公司－商品名稱”寰宇計劃”

7. Zurich－瑞士蘇黎士保險公司－商品名稱”Vista Plan”

蘋果日報【廖珮君╱台北報導】

全民瘋股又瘋基金，民眾想要「錢滾錢」得留意3大陷阱。理專說，民眾不論買基金、連動債、組合式商品等所有理財商品，最須留意各種投資風險、須支付的各項費用，及包括投資損益的計算方式、限制條件等銀行契約內容，這3大陷阱得全部詳加了解、好好盤問理專才行。
 
年息8%看得到拿不著
首先各種投資風險，包括流動性、匯利率、發行機構信用等所有風險，都須一一了解。如一檔資金「凍結期間」5年、號稱年息8%美元計價的利率連動債，投資人首先要考慮這筆資金，須長達5年都需處於「閒置」、不考慮動用，否則臨時有急用，辦理中途解約，得負擔違約金還可能損及本金，這就是流動性風險。
且該商品投資標的為利率，也就是說當市場利率反轉時，投資人就可能會損失本金，此為利率風險；若到期贖回又逢美元走弱，投資人美元換回台幣時，就會有匯兌損失的風險。
第2大陷阱屬支付各項費用部分，如提前贖回、解約的違約金費用，或各項手續費，如買基金就需支付銀行申購費（境內外基金收交易金額的1.5~2.5%）、帳戶管理費（每半年收交易餘額的0.2%）等。
最後一項陷阱最為複雜，屬各商品投資損益的計算、限制條件、主要投資標的等，如號稱有8.5~14.5%的高配息率，但實際銀行是以存續期間每季達到上述條件的天數比例來配息，因此根本不可能有8.5~14.5%

子平分析：購買理財商品，一定要仔細清楚該商品，風險是不是你能夠接受。